呼和浩特租车告诉您四大反欺诈手段（上）

　　今天呼和浩特租车来告诉您四个反欺诈的手段。

　　近年来汽车金融行业在政策的支持和高速增长的市场需求下市场业务强势增长。尤其是在整个汽车金融产业链中融资租赁凭借融物实现融资的特性、灵活的业务模式以及高额的利润回报受到了越来越多汽车行业从业者与广大客户的青睐。然而由于租赁手续简化、租赁公司风控管理和防范意识不强等原因一些非法份子伺机利用各种不良手段开展欺诈活动。

　　目前目前市场上随处可购买到以假乱真的各类证件和印章导致身份信息造假是汽车租赁诈骗案例中常见的手段。而我国很多汽车租赁公司因为多种原因对承租人的个人身份资料等信息审核不严对车辆的监督管理存在的漏洞也导致犯罪分子有机可乘。因此做好汽车租赁风险管控除了需要利用科技手段验证文件以外还需要懂得一定的核查技巧。

　　1、核实承租人真实身份

　　身份证辨别方法在网上可以查询到很多相关资料这里不进行一一列举。汽车租赁公司人员在核实身份需要注意是对比证件上的照片与持证人的样貌特征确保一致性。如果相貌差距较大、近期才办理或即将过期者即明显虚假。也可尝试让承租人在其身份证复印件上签字确认并写明提供原因并签署日期这样即使后续遇到身份资料和合同纠纷时公司也可进行举证。

　　为了避免冒名盗用他人身份信息风险审核人员除了需要询问承租人生日、生肖、资料表中填写的直系亲属生日、年龄等信息之外可尝试询问资料信息以外的问题如根据客户填写的工作职位问其具体的工作时间、毕业时间等问题。另外利用第三方机构查询信息一般比较可靠如客户提供了银行版的征信报告可以结合征信报中信用卡或贷款等隐性信息进行提问还可以利用人行中承租人其他的电话、手机号核实其真实身份。

　　2、确认承租人财务支付能力

　　在风控流程中核实承租人单位信息非常重要既能验证身份信息真实性也能确认其职位、财务能力等评估其还款能力。但现实中不缺乏为了达到申请要求会伪造其职业信息的虚假客户。

　　此前常用的办法是通过客户资料表中的公司联系方式进行查询但目前也可以利用大数据公司技术进行核实不必再一一电话询问。但数据也会存在漏洞不能完全避免造假行为，因此对于职业真实性存疑的客户务必严核具体的工作情况进行一定的严格询问流程。确认其在职信息如部门、职务以及何时在单位办公，当前是否仍然在职等又如公司经营的项目产品、董事等信息。

　　对承租人房产、车产、银行流水等资产的财产也要制定严格的核实流程。如房产除了常规的询问房产地址、购买时间等问题可以更引申至目前地段房价、交通情况等进行调查测算是否符合情况。询问车产时除了常规的询问其车型购买日期、车险等问题外还可以可根据VIN确认是否为进口车辆在网上查询相关车价等与承租人所提供的资料对比是否符合逻辑。

　　如有客户在提供的职业信息、房产等资产细节信息核对时回答不畅但提到其他收入、财务问题却对答如流很可能就会存在职业或财力伪造的风险。

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